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让企业轻装前进河南方城县银行业切实为企业减
浏览: 发布日期:2019-12-06

  “工行方城县支行的‘无还本续贷’帮了我的大忙了。”河南欣欣粮油设备有限公司老总刘书欣告诉《金融时报》记者。该公司由于今年新建了厂房,新上了一条生产线,占用了较多资金,一时拿不出钱来偿还即将到期的贷款。工行方城县支行了解到这一情况后,主动为企业做财务辅导,并为其办理了1260万元的“无还本续贷”业务,解了企业的“燃眉之急”。

  “方城县银行机构为企业减费让利作出了实实在在的努力,让企业轻装前进,赢得了企业的高度认可。”方城县金融办主任张晓说。方城县银行业金融机构认真落实国务院关于为企业减费让利的精神,把好事做好、做实、做出精彩。目前,方城辖区10家银行业金融机构已经有4家承诺除利息外,减免企业所有成本支出。

  引导利率下行

  减费让利,降低贷款利率是重点。今年年初,人行方城县支行积极引导辖区各银行业制定降低企业融资成本的具体方案和措施。各银行立足自身实际,针对不同企业制定差异化的减免政策,各种“成本瘦身套餐”亮点纷呈,融资成本实现“下行”。

  博望镇杨岗村小麦专业合作社的冯长印感慨地说:“现在贷款好贷了,今年信用联社给我的贷款利率比上年优惠1.7个百分点,授信额度也增加到了300万元,一年能节省利息支出8万元。”

  “除了利息支出外,企业没有任何成本支出,这是我们对客户的承诺,今年的贷款利率也较去年降低了1.14个百分点,但我们的贷款余额较去年同期增长了213%。利率下降了,利润总额却提升142%,这主要得益于我们赢得了客户、赢得了市场。”中原银行方城支行行长柴瑶哲在政银企座谈会中这样总结。

  “二季度小微企业贷款综合成本为7.14%,环比下降0.25个百分点,同比下降1.06个百分点。”人行方城县支行行长沈晓“晒出”的减费让利、服务实体经济发展的“成绩单”令人欣喜。

  推出“无还本续贷”

  面对当前的经济形势,方城县银行机构牢固树立“银企命运共同体”的经营理念,不断完善民营和小微企业的贷款服务,“无还本续贷”就是其中的一个成功探索。

  工行方城县支行为保证“无还本续贷”业务稳健运行,按照成本核算和风险可控原则,完善管理制度,建立“无还本续贷”企业名单,优化业务流程,创新产品服务,确保把好事办好、办实。

  开展“无还本续贷”业务,需要银行像发放新贷款一样做好贷款审查和抵押担保工作。针对企业存在着抵押物、担保物重新登记期限较长的“痼疾”,工行方城县支行未雨绸缪,引导存量贷款企业在进行抵押、担保时,将不动产抵押登记期限延长至3年,确保企业能顺利实现“无还本续贷”。

  “无还本续贷”业务在降低企业财务负担方面也表现得“可圈可点”。该产品按照贷款市场报价利率上浮10%到20%的标准发放贷款,较其它金融机构发放此类贷款的利率降低30%左右,还免去了企业找“过桥”资金的困扰。经估算,工行方城县支行“无还本续贷”业务已为4家企业节省财务成本207.61万元。

  加强产品创新

  “我们是一家纯出口型企业,受外部环境影响,公司出口额预计将下降20%左右。方城县农信联社主动与我们对接,帮助我们解决了实际困难,不但没有‘抽贷’‘断贷’,还为我们延长了贷款期限,降低了贷款利率,让我们减少了20余万元的贷款成本。”方城县兰花丝绸纺织有限公司总经理杨松生感慨地对记者说。

  杨松生心中的感慨来源于方城县农信联社的信贷产品创新。该社开发出两年期流动资金贷款品种,利率按原来的1年期贷款利率执行,不仅为企业降低了约1个百分点的成本,还省去了企业“倒贷”的烦恼。

  当前,方城县金融机构不断推出针对企业减费让利的创新信贷产品。其中,方城凤裕村镇银行推出了不同的贷款“套餐”,包括:针对民营企业的最高额抵押贷款,针对小微企业的“融易贷”,针对个体工商户的“快易贷”等。这些产品创新设计了循环贷款功能,贷款额度一次核定后,在有效期内随借随用,循环使用。今年以来,银行利用这项创新为企业降低融资成本129.32万元。

  建行方城县支行在线上信贷产品“信用快贷”下设计出“云税贷”“云电贷”“账户云贷”“结算云贷”等产品,企业在手机APP上动动手指,就能获得相应的信用贷款额度,贷款利率在4.3%左右。此项业务一经推出就获得企业和个体工商户的青睐。